Hypotéka na rekonstrukci: kde vzít peníze a na co dát pozor

Rekonstrukce stojí často víc, než čekáte. Kde ale sehnat peníze, aniž by vás to zruinovalo? Na stránce najdete přehled možností, co banky chtějí a praktické tipy, jak ušetřit při opravách — třeba na podlahách nebo dveřích.

Jaké máte možnosti financování

Hypotéka na rekonstrukci funguje jako standardní hypotéka se zástavou nemovitosti. Banka může uvolnit peníze najednou nebo po částech dle postupu prací. Další varianty jsou:

- úvěr ze stavebního spoření (výhodný u plánované rekonstrukce a jasného rozpočtu);

- americká hypotéka / úvěr proti zástavě bez nutnosti účelovosti (rychlejší, ale často dražší);

- neúčelová spotřebitelská půjčka (pro menší opravy, ale s vyššími úroky).

Banky řeší LTV (poměr půjčky k hodnotě nemovitosti), příjmy žadatele a účel úvěru. U větších prací se často žádá položkový rozpočet a faktury pro uvolnění splátek.

Praktické kroky a co připravit

Nejdřív si sestavte reálný rozpočet. Přidejte rezervu 10–20 % na neočekávané výdaje. Banka obvykle bude chtít kopii rozpočtu, nabídky dodavatelů a někdy i projekt. Pokud plánujete změny, které ovlivní statiku nebo vnější úpravy, může být potřeba stavební povolení.

Připravte doklady o příjmech, výpisy z účtu a doklady k nemovitosti. U rychlejšího schválení pomůže dobré poměrové zatížení (měsíční splátky k příjmům) a čitelná platební historie.

Chcete-li ušetřit na realizaci, podívejte se na praktické články: „Kde vzít peníze na rekonstrukci bytu?“ popisuje možné zdroje, „Nejlevnější podlahy" pomůže vybrat levné a odolné řešení a články o dveřích a zárubních poradí, kde ušetřit při výměně interiérových prvků.

Tipy, jak nezaplatit zbytečně víc: rozdělte rekonstrukci na etapy, srovnejte několik nabídek řemeslníků a zvažte levnější materiály tam, kde to neovlivní kvalitu (např. voštinové dveře místo masivu v místnostech bez velkého zatížení). Reuse a renovace starých prvků také často výrazně sníží cenu.

Před podpisem smlouvy si porovnejte RPSN, poplatky za vedení úvěru a podmínky předčasného splacení. I rozdíl v poplatcích může ovlivnit celkové náklady o desítky tisíc. Pokud si nejste jisti, zeptejte se na reálný příklad splátek a scénář s vyššími úroky.

Potřebujete poradit s tím, jak sladit rekonstrukci dveří, podlahy a zárubní s financováním? Mrkněte na naše články a klidně se ptejte — doporučíme postup, který šetří peníze i čas.